現在個人徵信是越來越重要了，一不小心有個逾期繳費，很可能就會在未來的某一個時間影響你的房貸車貸。
這可不是危言聳聽！不信，看一下銀行在給你批貸前從人民銀行查詢的那份詳細到無法想象的徵信報告，你就懂了。
首先，來看看銀行版徵信報告和個人版本分別有哪些組成部分？具體看下圖：
上圖粗體部分，都是僅存在於銀行版徵信報告的內容，具體包括：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、非銀行信用信息和本人聲明及異議標註部分。
可見，銀行版徵信報告確實比個人版豐富很多。
Now，蘇寧金融風控妹就給大家詳細解讀下銀行版徵信報告的各個組成部分。
1、公安部身份信息核查結果
因為銀行需要校驗信用卡申請人填寫的身份證號和名字的真實性。如果申請人填寫的身份證號，在公安系統中查詢得到的名字與申請人名字不一樣，那就證明該申請人在盜用他人的身份信息，申請肯定是會被拒的！
而且，公安部公民信息共享平台的身份信息，不僅包括身份證號和姓名，還有身份證照片，可以幫助銀行準確判斷申請人的身份真偽。
2、個人基本信息
客戶本人的一些基本信息，包括身份信息（含出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、學歷、學位信息）、配偶信息（配偶姓名、證件類型、證件號碼、工作單位、聯繫電話）、居住信息（含過往居住地址、居住狀況）、職業信息（過往工作單位及單位地址）。信息比個人版詳細很多，個人版只有姓名、身份證號、婚姻狀況。
需要提醒的是：
因為這些信息對銀行判斷借款人的收入能力、還款能力還有穩定性，都有很大參考價值，所以銀行會重點關注，但總有人為了得到高額度而造假工作經歷或其他信息，這樣無疑是給自己埋了一顆定時炸彈，因為在未來的信用社會，徵信也會與應聘打通，此類不誠信行為很可能讓招聘單位將你拒之門外！
3、銀行信貸交易信息
首先是信息概要，包括信用提示（就是貸款和信用卡的匯總信息）；逾期及違約信息概要（就是貸款及貸記卡逾期數量、月數、逾期最高金額等）；授信及負債信息概要（就是未銷戶貸記卡、准貸記卡數量、授信總額、透支餘額等信息）。詳見下圖：
上圖紅框內的信息，大家是不是看完后一頭霧水？
沒關係，風控妹用人類的語言來解釋下：
（1）什麼是呆賬信息？
呆賬信息是指已過償付期限，催討了也沒能收回，長期處於獃滯狀態，有可能成為壞賬的款項，如果你的徵信報告中出現呆賬記錄，那你的信用卡申請幾乎會被所有的銀行拒絕。
（2）貸記卡是啥？准貸記卡又是啥？
親們一定知道信用卡是啥，其實貸記卡、准貸記卡只是信用卡的兩類。
貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。
准貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求，交存一定金額的備用金，當備用金餘額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度範圍內透支信用卡，利息從透支之日起算。
這兩者的重要不同點在於：貸記卡賬戶有免費還款期，而准貸記卡賬戶沒有。
（3）已經把逾期還上了，那不良記錄還要跟我多久？
新版徵信報告中的不良信用記錄會跟隨五年，「五年」是從借款產生不良信用后還清欠款的那天算起。比如，你2017年7月信用卡有逾期發生，你是2017年8月份及時還上的，則到2022年8月份，該條不良信用自動消除；如果你拖到2020年1月還清，則從2020年1月算起5年，即要到2025年1月，該條不良信用才能自動消除。
4、信貸交易信息明細
信貸交易明細包括：貸款記錄（包括名下各貸款明細、發放時間、貸款金額、最近兩年逾期還款記錄等），貸記卡，准貸記卡記錄（包括名下各貸記卡、准貸記卡明細、開卡時間、授信金額、最近兩年逾期還款記錄），參見下圖：
你可能會好奇，上圖中紅框里的N和1、2都是什麼鬼？
這些是還款記錄的標識符，N代表正常還款，數字1/2/3…7代表逾期程度，最高是7，也就是說，如果你有一筆逾期，會從1開始，繼續不還就變為2，一直不還最終會變成7，但達到7之後就不會再提高了。但看到7，任何一家銀行都不敢再貸款給你哦~
5、非銀行信用信息
非銀行信用信息是指個人徵信系統從其他部門採集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。具體包括最近5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等。參見下圖：
6、本人聲明與異議標註
本人聲明就是客戶本人對徵信報告中某些無法核實的異議所作的說明。
異議標註就是徵信中心異議處理人員，針對徵信報告中異議信息所做的標註，或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。
7、查詢歷史展示
查詢歷史展示分為兩部分：一部分是查詢記錄匯總（包括個人徵信報告最近1個月內查詢機構數、查詢次數，最近2年內的查詢次數）；另一部分是信貸審批查詢記錄明細（包括最近2年內被查詢日期、查詢操作員、查詢原因等）。參見下圖：
值得提醒的是，如果發現有機構在未授權的情況下查詢了你的徵信，一定要提出異議申請，央行會徹查該機構的查詢原因並最終給出結論，如果確認是機構非法查詢還會受到處罰。因為你的徵信報告如果顯示被多家貸款和信用卡審批機構查詢，就說明你是一個很缺錢的人，很可能無法正常還款，為了控制風險，銀行很有可能會拒絕你的申請。
另外，也勸大家養好自己手中的信用卡，適度消費，即時還款，不要任性的向多家銀行隨意申請信用卡，自己夠用就好。
講到這裡，完整的銀行版徵信報告解讀就結束啦，不知道各位親們覺得如何？如果還有不懂的問題歡迎大家在評論區留下你的問題，蘇寧金融風控妹一定知無不言，言無不盡。
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